弊社６月決算ですので、行ってきましたよ。
決算書。
弊社６月決算なので、８月に決算書が出来上がります。
いっちょ前に、金融機関から借入があるので、
金融機関にコピーを届けるという儀式がございます。
いざ、決算書を携え、金融機関へ。
コピーを予め取ってから行くのは面倒くさいので、
金融機関の担当さんに持参して、コピーを取ってもらいます。
待つこと５分。
さて、窓口に担当者さんが、戻ってきました。
みなさんは、何をお話しますか？
あるあるの間違い。
まず聞かれるのは昨期どーでしたか？
という質問に対して、延々と語ること。
売上がどーで、経費がどーで、利益がどーで、と。
ここは、一言でいいんです。
よかったです。
まぁまぁです。
たいへんでした。
これだけでいいのです。
過去のことは、終わったこと。
金融機関にとって、それを聞いても商売にならない。
過去から、新たな商売は生まれないからです。
伝えるべきは、２つです。
まず、当面の資金繰り。
今、現在、運転資金が足りているか？
もし、不安があるなら、
決算から、２ヶ月しかたっていないので、
基本的に試算表を新たに出す必要はなく、融資の相談にすぐに入れます。
新しい融資を受けるのか？
既存の借入の借り換えで真水を入れるのか？
そんな感じで相談してみてください。
次に、今期の資金需要があるかないか？
近々、設備投資を借入を活用して、行う予定があるとか、
新規事業を行う意思があって、資金ニーズがあるとか、
なにか、新しい受注が見込まれて、先払い経費が発生するとか。
そんな内容を、具体的金額を時期と合わせてつたえておく。
そうすれば、そのときになったら、スムーズに動き出すことができます。
要はですね、貸借対照表から、見ていくんです。
いくら売上があって、利益がいくら、、これは、損益計算書。
今、いくら現金があって、どれだけの資金ニーズがあるか、、これは貸借対照表。
普段、貸借対照表を見ない経営者さんが多いのは事実。
もしかしたら、税理士さんもそんなに重視していないかもです。
というのも、
利益に対して、税金がかかるから、損益計算書に目が向いてしまう。
決算後、金融機関に行くときは、アタマをスイッチングして、
今後の資金ニーズ見通しを整理しましょう。
金融機関の営業さん一人あたりの担当は１００社以上とも聞きます。
端的にやりとりしたいものです。
彼らも忙しいですから。。。
コロナ禍で、苦しいとき。
どう頑張っても、金融機関と何を話すべきかわからないとき。
何らかの支援が必要であると、ちょっとでも、感じるとき。
このときは、第三者の目線で、
どのように、会社を再度もり立てて行くのか？
金融面、事業活動面で、しっかり説明できるようにしておくといいと考えています。
のらりくらり、当てずっぽう、成り行き。
これが一番良くない。
しっかりとアクションプランを作って、お話したいものです。
不安に思われたら、最悪の場合、資金を引き上げられちゃうかもですので。
特に、短期借入金の利率が上がったり、ロールオーバーができなかったり。
できれば、、、、
今期末の想定貸借対照表があれば、ベスト。
こういうお話は、個々の会社さんで事情が違うので、
一律にここで書くことができないのですが、、、
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