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「決算では黒字なのに、銀行口座のお金が足りない…」
こうした声を長崎県内の中小企業経営者からよく耳にします。
これは決して珍しいことではありません。
実際に日本の中小企業の倒産理由の上位には、必ず「資金繰りの悪化」が入っています。
売上が増え、利益も出ているのに倒産してしまう――これがいわゆる「黒字倒産」です。
原因の多くは、キャッシュフロー（お金の流れ）の管理不足にあります。
黒字倒産が起きる3つの典型パターン
◯売掛金の回収が遅れる
BtoB取引の多い企業では、商品やサービスを提供しても「入金は翌月末」などの条件が一般的です。
その間、仕入や人件費の支払いが先に発生するため、帳簿上は黒字でも手元資金が不足してしまいます。
◯設備投資や在庫の積み上げ
新しい設備導入や大量仕入は、将来の売上アップにつながる投資ですが、キャッシュが一時的に減る要因になります。
返済や在庫回転が滞ると、資金繰りを圧迫します。
◯借入金返済の負担
融資を受けた場合、毎月の返済は必ず現金で支払わなければなりません。
利益は出ていてもキャッシュが不足していると、返済が回らなくなります。
数字の見方を変えると「資金の危険信号」が見える
多くの経営者が「決算書や試算表は難しい」と感じています。
しかし、ポイントを押さえて見てみると、会社のお金の危険信号は意外とシンプルに見つけられます。
例えば――
売掛金と買掛金のバランス
在庫回転率
借入金返済の比率
これらをチェックするだけでも、将来の資金ショートを予測できます。
ブルームプランでは、この「数字の見方」を経営者と一緒に確認しながら、キャッシュフローを見える化するサポートを行っています。
資金繰り表で会社の未来をシミュレーション
黒字倒産を防ぐ最も有効なツールが「資金繰り表」です。
資金繰り表とは、
今後1年間のお金の流れを「入ってくる現金」と「出ていく現金」に分けて表にしたものです。
たとえば、
今月の売上が100万円でも、入金が2か月後であれば今月の資金繰りには反映されません。
一方、仕入や人件費は今月支払いが発生します。資金繰り表を作ることで、
「○月に資金ショートするかもしれない」という未来予測ができるのです。
これにより、事前に金融機関へ相談したり、支払い条件を調整するなどの対策を打てます。
長崎の中小企業が抱える現実
長崎県の中小企業は、
製造業や建設業、サービス業など幅広く存在しますが、共通の課題があります。
人手不足で資金管理まで手が回らない
銀行との付き合い方がわからない
経理担当者がいない、または外部に任せきり
このような状況では、どうしても「黒字倒産」のリスクが高まります。
地域に根ざす企業こそ、日々の資金繰りを丁寧に見直すことが重要です。
ブルームプランができること
株式会社ブルームプランでは、
地元・長崎の経営者と共に歩むパートナーとして、以下の支援を行っています。
無料財務診断：決算書や試算表をお持ちいただければ、資金繰りのリスクを専門家が診断
キャッシュフロー計画の作成：資金繰り表を一緒に作り、将来のお金の動きを予測
金融機関対応のアドバイス：借入の見直しや返済計画について、中立的な立場からサポート
私たちのモットーは「数字が怖い→数字が味方になる」です。
数字を見える化することで、経営者が安心して次の一手を打てるようにお手伝いします。
キャッシュフローを味方につけよう
黒字倒産は「特別な失敗」ではありません。
数字に目を向ける習慣と、資金繰り表というツールを活用することで、
多くの場合は未然に防げます。
長崎で頑張る中小企業の経営者の皆さん。
ぜひ今こそ、自社のキャッシュフローを味方につけてください。
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ご支援の流れは初回ご相談→診断→ご提案となり、
初回のご相談は無料です。
必要なご支援をお届けするために、
売り込みなどは一切行いませんのでご安心ください。
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