経営

ゼロゼロ融資返済が本格化しますね。。。

返済

返済方法の見直しができるかも、、

アフターコロナ。
5月8日から、5類に。

思い起こすこと、3年前。
大混乱の新型コロナウィルス感染症の発生。

それに伴い、
経済も大混乱の大ストップ。

そこで、政府は、
公的金融機関を手始めに、
市中金融機関のゼロゼロ融資を開始しました。

かなりの企業様がお借りになったと思います。

弊社クライアント様も、ご活用しています。

で、あれから、3年。
据え置き期間が終わり、
返済が本格的に始まった企業様も多いことと思います。

順調に、業績が回復していれば、
約定通りに返済していきます。

ですが、
コロナ禍の影響は大きく、
思うように資金繰りがうまく行っていないことも、
あろうかと思います。

そんなときは、
ちゃんと、金融機関に訪れて、
事情を説明し、支援を仰ぎましょう。

そんな話です。

公的金融機関

主に、日本政策金融公庫さまから、お借入されていると思います。

実は、業績が回復傾向を見せていれば、
借り換えできることがあります。(財務内容よりますが。)

借入残高に少しだけ足して、(真水を少し入れて)、
据置期間をいただくことも可能です。

お問い合わせするだけでも価値はあります。

市中金融機関

最近のことですが、
コロナ借換保証というのがでてきました。

「コロナの影響の長期化や物価高など、多くの中小企業が引き続き厳しい状況にある中、積み上がった債務の返済負担への対応はもちろん、事業再構築などの前向きな取組の促進など、個々の事業者の実態を踏まえた支援が重要です。

そのため、今後、コロナ融資の借換え保証制度を創設することで、返済負担軽減のみならず、新たな資金需要にも対応します。

そこで、一定の要件を満たした中小企業者が、金融機関との対話を通じて「経営行動計画書」を作成したうえで、金融機関による継続的な伴走支援を受けることを条件に、借入時の信用保証料を大幅に引き下げるコロナ借換保証を1月10日より開始いたします。

なお、本制度の利用に関しては、金融機関または最寄りの信用保証協会にお問い合わせ下さい。」

中小企業庁から引用。

つまり、経営行動計画書を出して、
保証協会さまのOKをもらって、
真水もつくかも、据置期間がつくかもで、
借り換えが可能になるかもという制度です。

こちらも、一度、お取引金融機関にお問い合わせするのも一考です。

「経営行動計画書」

これを作成するのが、
事業者様のお努めとなるのですが、
これがなかなか難易度高いものです。

ざっくりいうと、
経営学、ファイナンスの知識で、
大学院レベルの能力が求められています。

見た目は、
単純な書式に見えますが、
いわゆるエビデンスの積み上げが、
なかなか難しい。

ついでに、
出てくる用語(指標)が見慣れないものも。

実際に、とある企業様の経営行動計画書策定のお手伝いをしましたが、
結構、時間がかかりました。

社長様との共同作業をして、
ときに、顧問税理士さまの試算をいただきながら。

予想BSを想定したり、
借入残高の試算をしたり、
損益予測をしたり。

そんな、作業が続きます。

肝は、EBITDA有利子負債倍率。

ここが論点になると思います。

もし、気になる方がいらっしゃいましたら、
お気軽にお問い合わせくださいね。

ABOUT ME
国仙 悟志
ヘンタイ・パーマ・筋トレ・ 中小企業診断士のこくちゃんこと、代表の国仙です。 早稲田大学法学部卒業後、地方大手百貨店に入社し、店頭販売、販売促進、店舗運営、民事再生法手続関連部署を経験し、その後中堅石油販売会社へ。中小企業診断士を取得後、2011年に独立開業、2014年に法人を設立。百貨店時代に経験したマーケティング、マーチャンダイジング(品揃え戦略)、プロモーション、企業再生、そして、石油販売会社で経験した中小企業の実体験などをベースに日々北海道内外を飛び回っています!